Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige

Sind Sie beruflich selbstständig, so ist die private Berufsunfähigkeitsversicherung besonders wichtig. Wenn das Schicksal der Berufsunfähigkeit Selbständige ereilt, bekommen sie in der Regel keine staatliche Hilfe.

Selbst wenn Sie zu den wenigen gesetzlich rentenversicherten Selbständigen zählen, bekommen Sie kaum Unterstützung. Dies gilt auch für Freiberufler, die Mitglied eines Versorgungswerks sind. Nur die private Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Ihnen dann finanzielle Stabilität.

Wieso sollten Selbständige eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Egal, welche Form der Selbständigkeit Sie wählen – das Risiko, berufsunfähig zu werden, gilt für jeden. In Deutschland verlieren rund 25 Prozent der Berufstätigen vor der Rente die Fähigkeit, ihren Beruf auszuüben. Nicht nur körperliche, auch geistige Berufe sind betroffen. Tatsächlich gehen ca. 30 Prozent der Fälle auf mentale Beschwerden zurück. Erst danach folgen körperliche Auslöser wie Krebs, Herz-Kreislauf-Erkrankungen und Schäden am Muskel-Skelett-Apparat.

Im Ernstfall kann nur die private BU Versicherung Selbstständige ausreichend unterstützen. Keine andere Form der Absicherung bietet schon bei 50-prozentiger Berufsunfähigkeit Hilfe. Wie viel Geld Sie durch die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten, bestimmen Sie mit.

Es gibt keine Alternative für Selbstständige

Wird thematisiert, welche Arten der Versicherung Selbständige brauchen, muss die Berufsunfähigkeitsversicherung erwähnt werden. Sie brauchen in jedem Fall eine selbständige Versicherung für die Folgen von Berufsunfähigkeit. Wenn Sie zur Mehrheit der nicht gesetzlich rentenversicherten Selbständigen zählen, bekommen Sie im Ernstfall keine staatliche Hilfe.

Doch auch gesetzlich Versicherte brauchen eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese erhalten im „Optimalfall“ etwa 30 Prozent Ihres vorherigen Bruttoeinkommens. Grundlage hierfür ist, dass Sie nicht mehr dazu imstande sind, drei Stunden pro Tag zu arbeiten – wohlgemerkt: in einem vom Staat vorgegebenen Beruf. Sind Sie dazu noch drei bis sechs Stunden täglich fähig, werden Ihnen nur ca. 15 Prozent Ihres ehemaligen Bruttoeinkommens zugesprochen.

Mitglieder eines berufsständischen Versorgungswerks sind ebenfalls nicht ausreichend geschützt. Sie erhalten nur bei 100-prozentiger Berufsunfähigkeit Zahlungen. Diese sind beschränkt auf einen bestimmten Prozentsatz der Beitragsbemessungsgrenze. Haben Sie ein hohes Gehalt, so müssen Sie Ihren Lebensstandard senken. Fakt ist, dass nur die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung dem finanziellen Risiko vorbeugt.

Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombiverträgen

Sind Sie nicht gesetzlich rentenversichert oder Mitglied eines berufsständischen Versorgungswerks, brauchen Sie weitere private Versicherungen. Wichtig sind hier vor allem die Altersvorsorge und die Absicherung Ihrer Angehörigen. Für beide Bereiche sind Sie sonst nicht geschützt. Hierfür können Sie eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) mit einem Altersvorsorgeprodukt oder einer Risikolebensversicherung kombinieren. Sie können dann alle Leistungen der Versicherungen nutzen und zahlen weniger, als wenn Sie diese einzeln abschließen.

Altersvorsorge mit Berufsunfähigkeitszusatzversicherung

Fällt Ihre Wahl auf eine Kombination aus Altersvorsorge und BUZ, bekommen Sie Leistungen, wenn Sie im Rentenalter sind und falls Sie berufsunfähig werden. Für Sie besteht kein Nachteil durch den Kombivertrag, Sie bekommen die vollen Leistungen. Die Rente der Berufsunfähigkeitsversicherung kann nur den Zeitraum abdecken, in dem Sie normalerweise arbeitstätig sind. Mit einer Altersvorsorge haben Sie eine Rente für die Zeit danach.

Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeitszusatzversicherung

Wenn Sie die Risikolebensversicherung mit einer BUZ kombinieren, nutzen Sie die Vorteile der Berufsunfähigkeitsversicherung und schützen Ihre Angehörigen. In Ihrem Todesfall bekommen Ihre Angehörigen eine vereinbarte Zahlung. Bei Berufsunfähigkeit erhalten Sie die vollen Leistungen.

In jedem Fall sollten Sie zunächst mehrere Optionen der Berufsunfähigkeitsversicherung mit einem Experten kostenlos vergleichen!