Vorsorge mit der Berufsunfähigkeitsversicherung

Was ist Berufsunfähigkeit?

Wahrscheinlichkeit einer frühzeitigen Berufsunfähigkeit

Angenommen, Sie können wegen einer Krankheit oder eines Unfalls Ihren Beruf nicht mehr vollständig ausüben. Sie gelten dann als berufsunfähig und stehen ohne Einkommen da. Jeder vierte Werktätige wird berufsunfähig. Dieses Risiko gilt sowohl für körperliche als auch für geistige Berufe. Der Staat bietet Ihnen im Ernstfall kaum Hilfe.

Die Ursachen einer Berufsunfähigkeit

Kreisdiagramm Ursachen der Berufsunfähigkeit

Die häufigsten Ursachen sind psychische Leiden und Schäden am Bewegungsapparat (Wirbelsäule, Gelenke, Muskeln, Knochen). Depressionen, ein Burnout-Syndrom, eine Sehnenscheidenentzündung und Rückenleiden liegen besonders oft vor. Krebs, Herz-Kreislauf-Beschwerden und andere Krankheiten sind seltener der Grund. In jedem Fall kann Ihnen nur die Berufsunfähigkeitsversicherung ausreichend Schutz bieten.

Laut dem Verband der deutschen Rentenversicherungsträger gehen nur 10 % der Fälle auf einen Unfall zurück. Mit einer Unfallversicherung können Sie sich daher nicht ausreichend absichern. Vorsorge können Sie nur mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung treffen. Die jeweilige Ursache spielt bei der Berufsunfähigkeitsversicherung keine Rolle. Entscheidend ist nur, ob Berufsunfähigkeit vorliegt.
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Warum brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine von Ihnen bestimmte Geldsumme in Form einer Rente, wenn bei Ihnen Berufsunfähigkeit festgestellt wird. Vom Staat hingegen bekommen Sie im besten Fall die volle „gesetzliche Erwerbsminderungsrente“. Sie erhalten dann maximal 30 % Ihres vorherigen Bruttolohns. Hatten Sie ein Gehalt von 2500 Euro brutto, so bekommen Sie vom Staat nur 750 Euro. Und dies auch nur, wenn Sie nicht mehr fähig sind, irgendeinen Beruf drei Stunden täglich auszuüben. Mit einer Berufsunfähigkeits­versicherung können Sie dieses finanzielle Risiko abfangen!
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Was sollte die Versicherung bei Berufsunfähigkeit bieten?

Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung enthält keine „abstrakte Verweisung“. Dies bedeutet, dass der Versicherer von Ihnen bei Berufsunfähigkeit nicht verlangen darf, dass Sie einen anderen Beruf ausüben. Eine Versicherung ohne abstrakte Verweisung zahlt Ihnen bei 50%iger Berufsuntauglichkeit die vereinbarte Rente. Ein solcher Tarif muss nicht teuer sein, bietet Ihnen im Gegenzug aber enorme finanzielle Hilfe.

Sie selbst legen fest, wie viel Geld Sie bei Berufsunfähigkeit erhalten. Wie hoch diese Rente sein soll, hängt von Ihrer Lebenssituation ab. Die Berufsunfähigkeitsversicherung soll schließlich Ihren persönlichen Lebensstandard sichern. Reicht das Geld beispielsweise aus, um steigende Beiträge in der Krankenversicherung abzufangen? Lassen sich mit der Rente auch in fünf oder zehn Jahren noch die Lebenshaltungskosten decken? Solche Fragen sollten Sie berücksichtigen, wenn Sie die Rentenhöhe bestimmen. Als Faustregel gilt, dass Sie 50–60 % Ihres Nettolohns als Rente festlegen.

Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig

Für Ihre individuelle Lebenslage benötigen Sie einen individuellen Versicherungsschutz. Es gibt unzählige Versicherungstarife, deren Unterschiede oft nur ein Experte erkennt. Wir bieten Ihnen die wichtigsten Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung. So können Sie gut gerüstet einen Vergleich mit einem Experten vornehmen. Nutzen Sie unsere Expertensuche, um einen Berater in Ihrer Nähe zu kontaktieren. Dieser wird mit Ihnen einen kostenlosen Vergleich durchführen und das beste Produkt für Sie finden!