Arbeitsunfähigkeitsversicherung (AU): Alles Wichtige auf einem Blick
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Auch wenn die Begriffe arbeitsunfähig und berufsunfähig etwas Unterschiedliches bedeuten, ist mit einer Arbeitsunfähigkeitsversicherung umgangssprachlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung gemeint. Mit ihr sorgen Sie finanziell für den Fall vor, falls Sie eines Tages gesundheitsbedingt nicht mehr arbeiten und somit nicht mehr aus eigenen Kräften für Ihren Lebensunterhalt aufkommen können.
Das Wichtigste in Kürze
Arbeitsunfähigkeitsversicherung = Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird häufig auch Arbeitsunfähigkeitsversicherung genannt.
Keine Leistungen bei alleiniger Arbeitsunfähigkeit
Es gibt keine Versicherung, die nur dann leistet, wenn Kunden arbeitsunfähig werden.
Berufsunfähigkeitsversicherungen mit Arbeitsunfähigkeitsklausel
Einige Berufsunfähigkeitsversicherungen sehen jedoch eine Arbeitsunfähigkeitsklausel vor, sodass Versicherten auch bei Arbeitsunfähigkeit eine monatliche Rente ausgezahlt wird.
Berufsunfähigkeitsversicherungen = Arbeitsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird häufig auch Arbeitsunfähigkeitsversicherung genannt.
Keine Leistungen bei alleiniger Arbeitsunfähigkeit
Es gibt keine Versicherung, die nur dann leistet, wenn Kunden arbeitsunfähig werden.
Berufsunfähigkeitsversicherungen mit Arbeitsunfähigkeitsklausel
Einige Berufsunfähigkeitsversicherungen sehen jedoch eine Arbeitsunfähigkeitsklausel vor, sodass Versicherten auch bei Arbeitsunfähigkeit eine monatliche Rente ausgezahlt wird.
Was ist der Unterschied zwischen arbeitsunfähig und berufsunfähig?
Haben Sie eine Grippe, werden Sie von Ihrem Arzt arbeitsunfähig geschrieben. Das bedeutet allerdings nicht, dass Sie auch berufsunfähig sind. Denn durch die Erkrankung sind Sie nur vorübergehend nicht in der Lage zu arbeiten. Der Mediziner rechnet jedoch damit, dass Sie bald genesen beziehungsweise sich Ihr Gesundheitszustand bei einer schwereren Erkrankung oder einem Unfall durch Reha-Maßnahmen wieder derart verbessert, dass Sie arbeitsfähig sind.
Bei Berufsunfähigkeit können Sie Ihren letzten Job dagegen auf Dauer nicht mehr ausüben, beispielsweise wenn Sie einen schweren Bandscheibenvorfall haben. Eine gute Berufs- beziehungsweise Arbeitsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn Sie für voraussichtlich mehr als sechs Monate aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können. Dabei müssen Sie nicht zu 100 Prozent berufsunfähig sein. Viele Versicherer akzeptieren bereits eine Berufsunfähigkeit von 50 Prozent. Das bedeutet, Sie können in Ihrem Beruf nur noch halb so viel wie vor der Erkrankung oder dem Unfall leisten.
Welche Vor- und Nachteile hat eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung?
Da eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung eine Berufsunfähigkeitsversicherung bezeichnet, sind ihre Vorteile und ihre Nachteile identisch. Die folgende Tabelle gibt einen groben Überblick der Pros und Contras der Absicherung. Tiefergehende Informationen finden Sie auf dieser Unterseite: Vor- und Nachteile der Berufsunfähigkeitsversicherung
| Vorteile |
|---|
| Schließt existenzbedrohende Versorgungslücke |
| Bietet deutlich bessere Leistungen als staatliche Erwerbsminderungsrente |
| Ihr aktueller Job ist für die Anerkennung der Leistungen entscheidend |
| Zahlt auch, wenn Berufsunfähigkeit psychische Ursachen hat |
| Leistet bereits bei 50-prozentiger Berufsunfähigkeit |
| Vorsorge ermöglicht Planungssicherheit |
| Nachteile |
|---|
| Vergleichsweise teure Versicherung |
| Erfordert eine Gesundheitsprüfung |
| Berufsunfähigkeit muss ärztlich nachgewiesen sein |
| Verbraucher sehen sich mit einem Tarifdschungel und komplexen Vertragsbedingungen konfrontiert |
Ist eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Der Staat bietet seinen Bürgerinnen und Bürgern über die Erwerbsminderungsrente nur sehr geringe finanzielle Hilfe, wenn sie krankheitsbedingt nicht mehr arbeiten können. Zudem ist die Unterstützung daran geknüpft, dass Betroffene in gar keinem Beruf mehr tätig sein können und nicht nur, wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung, im zuletzt ausgeführten Job. Folgendes Beispiel zeigt, wie hoch die Versorgungslücke durch den Wegfall des monatlichen Einkommens bei Berufsunfähigkeit ausfallen kann:
Der Staat bietet seinen Bürgerinnen und Bürgern über die Erwerbsminderungsrente nur sehr geringe finanzielle Hilfe, wenn sie krankheitsbedingt nicht mehr arbeiten können. Zudem ist die Unterstützung daran geknüpft, dass Betroffene in gar keinem Beruf mehr tätig sein können und nicht nur, wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung, im zuletzt ausgeführten Job. Folgendes Beispiel zeigt, wie hoch die Versorgungslücke durch den Wegfall des monatlichen Einkommens bei Berufsunfähigkeit ausfallen kann:
Diese Zahlen verdeutlichen eindrucksvoll, dass eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung für jeden sinnvoll ist. Nur durch private Vorsorge können Sie sich vor der existenzgefährdenden Versorgungslücke schützen, mit der Sie bei Berufsunfähigkeit konfrontiert werden.
Was ist eine AU-Klausel?
Manchmal kann sich eine Krankheit, bei der eine völlige Genesung erwartet wird, mehrere Monate hinziehen. Manche Versicherer zahlen in solch einem Fall auch schon bei Arbeitsunfähigkeit, wenn diese für einen bestimmten Zeitraum vom Arzt prognostiziert wird. In der Regel greift die sogenannte Arbeitsunfähigkeitsklausel bei sechs Monaten Arbeitsunfähigkeit. Versicherte erhalten dann für einen festgelegten Zeitraum die vereinbarten Leistungen. Die AU-Klausel ist dann empfehlenswert, wenn Versicherte nicht anderweitig ausreichend geschützt sind, sollten sie arbeitsunfähig werden, beispielsweise über das gesetzliche Krankengeld oder eine private Krankentagegeldversicherung.
Individuelle Beratung nutzen
Eine Arbeits- beziehungsweise Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie nie auf eigene Faust abschließen. Es gibt viele Fallstricke, die möglicherweise später dazu führen, dass die Versicherung nicht oder nur begrenzt leistet. Ein Versicherungsexperte weiß jedoch, worauf es bei der Absicherung ankommt. Mit seiner Hilfe finden Sie einen passenden Tarif, der Sie für den Ernstfall umfassend absichert.
Wir hoffen Sie konnten bei uns alle relevanten Informationen finden. Für Verbesserungsvorschläge und Anregungen kontaktieren Sie uns bitte gerne!
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