Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankung Wie kommst du trotz Vorerkrankung an eine BU?

Weitere häufige Vorerkrankungen, die zu Berufsunfähigkeit führen können

Vor psychischen Erkrankungen sowie Verschleißerscheinungen und den daraus folgenden Gelenks- und Knochenerkrankungen ist kaum ein Mensch gefeit. Kein Wunder, dass Krankheiten, die die Psyche sowie das Skelett betreffen, zu den Hauptursachen für Berufsunfähigkeit gehören.

Die folgenden Erkrankungen kommen recht häufig vor – in der Bevölkerung, aber auch in den Anträgen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Ob trotzdem der Abschluss einer BU möglich ist, hängt von der Art der Erkrankung und von Schweregrad ab.

• Arthrose: Die Gelenkerkrankung ist eine Alterserscheinung. Häufig sind die Finger- und Handgelenke davon betroffen. Wenn das Greifen und Halten von Gegenständen schwerfällt, kann die Arbeitsleistung leiden.
• Psoriasis Arthritis: Eine Schuppenflechte kann zu dieser rheumatischen Gelenkentzündung führen. Häufig sind Hände, Knie oder Wirbelsäule betroffen. Oft wird die Krankheit erst erkannt, wenn sie schon fortgeschritten ist.
• Soziale Phobie: Die Angst vor dem Umgang mit Menschen gehört zu den psychischen Erkrankungen. Damit ist sie oft ein Ablehnungsgrund für die Versicherer. Weil Betroffene jegliche soziale Kontakte vermeiden, kommt es in schweren Fällen zu Berufsunfähigkeit.
• Psychotherapie: Behandlungen beim Psychotherapeuten oder beim Psychologen werden von vielen Versicherern kritisch gesehen. Liegt die Therapie schon lange zurück und gilt als abgeschlossen, ist eine Annahme des BU-Vertrages nicht ausgeschlossen.
• Osteochondrose: Diese Knorpelerkrankung kann infolge eines Bandscheibenvorfalls auftreten. Sind Nerven im Rückenmark durch den Verschleiß gereizt, kann es zu Lähmungserscheinungen kommen.

Was gibt es bei der Gesundheitsprüfung zu beachten?

Zu den Vertragsunterlagen, die der Versicherungsexperte bei der anonymen Voranfrage einreicht, gehört auch die Gesundheitsprüfung. Das ist eine Liste von Fragen zu deiner Krankheitsgeschichte. In der Regel bezieht sich die Abfrage auf einen Zeitraum der letzten fünf bis zehn Jahre.

Die Gesundheitsfragen musst du entsprechend der vorvertraglichen Anzeigepflicht wahrheitsgemäß und genau beantworten. Bei Vorerkrankungen solltest du zudem idealerweise Gutachten, Berichte von Ärzten und weitere Belege zu den Behandlungen beifügen. Solche Details helfen dem Versicherer, das Risiko angemessen einzuschätzen. Außerdem verbesserst du damit die Chancen, dass der Versicherer dir ein Vertragsangebot macht.

Im Versicherungsfall prüft die Versicherungsgesellschaft alle Angaben nach. Bei falschen Diagnosen oder verschwiegenen Erkrankungen erhältst du im Leistungsfall keine Berufsunfähigkeitsrente. Vielmehr drohen Gerichtsklagen.

Welche Vorerkrankungen müssen für die Berufsunfähigkeitsversicherung angegeben werden?

Am besten ist es, alle Krankheiten anzugeben – auch gesundheitliche Beschwerden, die man nicht so schnell als Krankheit wahrnimmt, etwa Migräne. Vorerkrankungen, die nachweislich schon länger zurückliegen und nicht in den abgefragten Zeitraum fallen, müssen in dem Antrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung nicht angegeben werden.