Kombiverträge der Berufsunfähigkeitsversicherung

Der Schutz gegen Berufsunfähigkeit wird von vielen Versicherern in Kombination mit einer Kapital- oder Risikolebensversicherung, in Verbindung mit einer staatlich geförderten privaten Rentenversicherung („Riester-Rente“) oder auch zusammen mit einem Vertrag zur betrieblichen Altersvorsorge angeboten. Die Lebens- oder Rentenversicherung ist dabei Hauptvertrag, der Schutz bei Berufsunfähigkeit die Zusatzversicherung.

Wenn Sie Ihren Berufsunfähigkeitsschutz mit einer Kapitallebensversicherung kombinieren, bekommen Sie vom Versicherer eine Rente, wenn Sie nicht mehr in Ihrem Beruf arbeiten können, zusätzlich gibt es bei Ablauf der Lebensversicherung eine hohe Einmalzahlung. Sollten Sie während der Versicherungslaufzeit versterben, erhalten Ihre Angehörigen außerdem die vereinbarte Todesfallleistung.

Wann lohnt der Kombivertrag?

Ein solcher Kombivertrag ist immer dann sinnvoll, wenn Sie etwa die zusätzliche Lebensversicherung für die finanzielle Absicherung der Familie ohnehin benötigen und beide Produkte zusammen günstiger zu bekommen sind als im Einzelabschluss. Selbstverständlich gibt es den Berufsunfähigkeitsschutz aber auch ohne Lebensversicherung oder private Altersvorsorge.

Männer sparen durch Verzicht auf die kombinierte Rente oder den Todesfallschutz wegen ihrer niedrigeren Lebenserwartung übrigens mehr als Frauen. Andererseits zahlen sie für eine reine Berufsunfähigkeitsversicherung weniger, weil sie seltener als Frauen berufsunfähig werden.

Ob eine Einzelversicherung gegen Berufsunfähigeit oder aber die Kopplung mit einer weiteren Police für Sie empfehlenswert ist, sollten Sie individuell mit einem kompetenten Berater klären.

Tipps

Wenn Sie sich für ein Produkt entschieden haben, lassen Sie sich die Preise für eine eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und einen Kombivertrag bestehend aus einer BU in Kombination mit der kleinstmöglichen Lebensversicherung nennen. Oft ist ein Kombivertrag trotz höherer Leistungen günstiger als eine eigenständige BU. Auch wenn es unlogisch erscheint. Es handelt sich nicht um einen Trick.