Überschussbeteiligung der Versicherungsanbieter

Die Beitragshöhe hängt auch von der Art der Überschussbeteiligung ab – die Berufsunfähigkeitsversicherer erwirtschaften mit Ihren Beiträgen Überschüsse, die sie unterschiedlich verwenden. Unterschieden werden drei Varianten:

• das Bonussystem,
• die Beitragsverrechnung
• und die verzinsliche Ansammlung.

Beim Bonussystem legt der Versicherer die Überschüsse an, um sie im Ernstfall für die Erhöhung der Rente zur Verfügung zu stellen. Wie hoch Ihre BU-Rente wirklich ist, hängt also davon ab, welche Überschüsse bis zum Eintritt der Berufsunfähigkeit entstanden sind.

Die Mehrzahl der Anbieter praktiziert eine Beitragsverrechnung: die durch Anlage Ihres Kapitals erwirtschafteten Überschüsse werden Jahr für Jahr direkt Ihrem Beitrag gutgeschrieben – die zugeteilten Überschüsse werden also nicht zur Erhöhung der Rente herangezogen, sondern dazu verwendet, die Beiträge niedrig zu halten.

Von einer verzinslichen Ansammlung, bei der die Überschüsse zum Vertragsende in einer Summe an den Kunden ausgeschüttet werden, raten Experten ab: mit diesem Geld sollten besser die Beiträge niedrig gehalten werden.