Was gibt es bei Arbeitslosigkeit bei der Berufsunfähigkeitsversicherung zu beachten?

Arbeitslosigkeit BerufsunfähigkeitMan spricht von Berufsunfähigkeit, wenn Sie in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr vollständig arbeiten können. Einen soliden Schutz einer Berufsunfähigkeitsversicherung haben Sie, wenn Sie schon bei 50-prozentiger Berufsunfähigkeit das vereinbarte Geld erhalten. Wenn Sie als Inhaber einer Berufsunfähigkeitsversicherung arbeitslos werden, haben Sie prinzipiell ebenfalls Versicherungsschutz.

Werden Sie in der Phase der Arbeitslosigkeit berufsunfähig, erhalten Sie vom Versicherer die vertraglich festgelegte Leistung. Generell ist bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Arbeitslosigkeit also kein Grund, Ihnen Leistungen zu verweigern. Ein auf Sie zugeschnittenes Angebot und einen Tarifvergleich mit einem Experten können Sie hier kostenlos anfordern!

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Allgemeines zu Berufsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit

Werden Sie arbeitslos, haben Sie grundsätzlich weiterhin Versicherungsschutz. Wichtig zu wissen ist aber, dass viele Anbieter bei Arbeitslosigkeit nach einer gewissen Zeit das abstrakte Verweisungsrecht anwenden. Abstraktes Verweisungsrecht bedeutet, dass Sie von Ihrem Versicherer aufgefordert werden können, einen neuen Beruf anzunehmen, den Sie theoretisch noch ausüben können. Diese Tätigkeit kann inhaltlich weit von Ihrem vorherigen Beruf entfernt sein.

Werden Sie allerdings während der beruflichen Auszeit berufsunfähig, können Sie die vereinbarte Rente erhalten. Eine Voraussetzung ist dann, dass Ihr Anbieter kein abstraktes Verweisungsrecht hat. Versicherungen, die dieses Recht von Anfang an haben, sollten Sie daher nicht abschließen.

Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung bei Arbeitslosigkeit

Berufsunfähigkeitsversicherung ArbeitslosigkeitWährend der Berufspause können Sie mit Ihrem Versicherer vereinbaren, dass Sie vorübergehend keine Beiträge zahlen. In dieser Zeit der Beitragsfreiheit haben Sie bei vielen Verträgen aber auch keinen Versicherungsschutz. Bei besseren Tarifen haben Sie weiterhin eine Absicherung, der allerdings verringert ist.

Anders sieht es aus bei Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen, die mit einer Altersvorsorge oder einer Lebensversicherung gekoppelt sind. Hier können Sie ohne verringerte Leistung vorübergehend mit der Beitragszahlung aussetzen. Häufige Bedingung ist, dass Sie davor mindestens ein Jahr lang die Prämien gezahlt haben. Beim Aussetzen der Zahlung handelt es sich um eine sogenannte „zinslose Stundung“. Dies bedeutet, dass Sie die nicht gezahlten Prämien später nachzahlen müssen, sobald Sie dazu finanziell in der Lage sind.

Zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung bei Hartz 4?

Viele zweifeln daran, ob die Berufsunfähigkeitsversicherung Hartz 4 Empfängern solide finanzielle Hilfe bieten kann. Zentrale Frage hierbei ist, ob Sie Alg 2 bekommen können, wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsrente beziehen. Grundsätzlich kann Ihnen die Berufsunfähigkeitsversicherung umfassender helfen als Hartz 4.

Berufsunfähigkeitsrente bei Arbeitslosigkeit

Empfangen Sie Alg 2, prüft die zuständige Behörde, inwieweit Sie finanziell hilfebedürftig sind. Stellt sie fest, dass Sie auch ohne Hartz 4 Ihren Lebensunterhalt bestreiten können, werden die Hartz 4 Zahlungen gekürzt oder gestrichen. Wenn die Rente Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung die Hartz 4 Zahlungen unterschreitet, bringt Sie Ihnen also keinen Vorteil.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit zunächst niedriger vereinbarter Rente ist nur sinnvoll, wenn sie Nachversicherungen bietet. Enthält Ihr Vertrag eine Nachversicherungsgarantie, können Sie nach bestimmten Vorkommnissen (Heirat, Geburt, Berufswechsel u. a.) die festgelegte Rente erhöhen, und zwar ohne erneute Gesundheitsprüfung. Sonst erbringt eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei Arbeitslosigkeit nicht die Leistung, die Sie für Ihren gewohnten Lebensstandard brauchen.

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