Aus dem Vertrag einer Versicherung gehen die Versicherungsbedingungen hervor. Die verschiedenen Berufsunfähigkeitsversicherungen sind sehr unterschiedlich gestaltet. Es empfiehlt sich hierbei, keinen Vertrag zu unterzeichnen, bevor er im Detail analysiert wurde. Zur Analyse sollte der Kunde einen unabhängigen Experten heranziehen. Sonst erhöht er das Risiko, dass er eine Versicherung wählt, die ihm bei Berufsunfähigkeit keine Rente zahlt.

Merkmale einer hochwertigen Berufsunfähigkeitsversicherung sind unter anderem folgende Regelungen:

• Zahlung der vereinbarten Rente an den Versicherten, wenn er seine letzte Erwerbstätigkeit zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kann.
• Nachversicherungsgarantie: Der Versicherte kann die Rente nach bestimmten Vorkommnissen wie Eheschließung, Geburt oder Berufswechsel erhöhen. Eine solche Nachversicherung führt zu keiner erneuten Gesundheitsprüfung. Eine krankheitsbedingte Beitragsanhebung ist dann ausgeschlossen.
• Zum Ausgleich der Inflation (jährlich 2–3 Prozent) wird die Berufsunfähigkeitsrente jährlich angehoben.
• Die Rente wird je nach Beginn der gesetzlichen Altersrentenzahlung bis zum vollendeten 65. oder 67. Lebensjahr ausgezahlt.