Vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung muss der Kunde einen Antrag stellen. Erforderliche Angaben sind hierbei unter anderem das Geburtsdatum, der Beruf und Vorerkrankungen. Oft besteht aufgrund hohen Alters, eines Risikoberufs oder schwerer Vorerkrankungen ein hohes Berufsunfähigkeitsrisiko. Ist dies der Fall, so können bestimmte Leistungen ausgeschlossen werden, beispielsweise die Versicherung einiger Erkrankungen. Bei einem besonders hohen Berufsunfähigkeitsrisiko kann ein Antrag abgelehnt werden.

Wird ein Antrag abgelehnt, so wird die Person auf einer Liste vermerkt, die für alle Versicherer einsehbar ist. Er hat dann bei allen Versicherern eine sehr geringe Chance, eine Berufsunfähigkeitsversicherung wählen zu können. Besteht eine erhöhte Gefahr einer Antragsablehnung, sollte man vor der Antragstellung anonyme Voranfragen an mehrere Versicherer senden. Der Kunde kann dann eine Vorstellung davon bekommen, welcher Versicherungsschutz in seinem Fall möglich ist.

Ein Antrag sollte leicht zu beantwortende Gesundheitsfragen enthalten. Bei einigen Anträgen ist es aufgrund schwieriger Fragestellungen kaum möglich, lückenlose Angaben zu machen. Ist eine Antwort fehlerhaft, so kann der Versicherer im Fall der Berufsunfähigkeit den Vertrag auflösen.