Testsieger bei Berufsunfähigkeitsversicherungen von Finanztest 2011

Versorgungsprinzip der Berufsunfähigkeitsversicherung

Im Juni 2011 bewertete die Zeitschrift „Finanztest“ Angebote zur eigenständigen Berufsunfähigkeitsversicherung und zur Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung. 52 Tarife erhielten die Auszeichnung „gut“ oder „sehr gut“.

Der Berufsunfähigkeitsversicherung Test zeigt jedoch starke Preisunterschiede zwischen den untersuchten Versicherungsangeboten.

Erfahren Sie hier, was Sie beachten müssen, um den optimalen Tarif zu finden und welche Stolperfallen es zu vermeiden gilt. Lassen Sie sich kostenlos durch einen Experten beraten, der alle aktuellen Testsieger und Testergebnisse berücksichtigen kann, und finden Sie so das für Sie beste Angebot!

Berufsunfähigkeitsversicherung 2011 getestet von Stiftung Warentest – die Resultate

Die 52 im Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2011 bewerteten Tarife liegen im Gesamturteil nah beieinander. Sehr deutliche Unterschiede gibt es jedoch bei den Beiträgen, die Sie als Versicherter zahlen müssten.

Zur Preisermittlung hat Finanztest Beispielangebote für 30-jährige Diplomkaufleute und Altenpfleger angefordert. Der Berufsunfähigkeitsversicherungen Test kam zu folgendem Ergebnis: Beitragsunterschiede von über 1000 Euro im Jahr. Hier gilt es also, im Vorfeld mehrere Tarife zu vergleichen, bevor Sie sich für ein Angebot entscheiden.

Sieger beim Berufsunfähigkeitsversicherung Finanztest 2011

Laut Finanztest bietet die AachenMünchener die beste Berufsunfähigkeitsversicherung 2011. Sie erhielt die Gesamtnote „sehr gut (0,7)“. Darauf folgen neun Zweitplatzierte mit der Gesamtnote „sehr gut (0,9)", darunter die Hannoversche Leben und die Generali.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test – getestete Kriterien

Bevor Sie einen Tarif wählen, sollten Sie sich mit einigen Vertragspunkten unbedingt befassen. Diese sollten Sie auch beim Beratungsgespräch mit einem Experten ansprechen.

Laut dem Berufsunfähigkeit Test zeichnet sich ein sehr guter Vertrag unter anderem durch folgende Kriterien aus:

Keine „abstrakte Verweisung“: Das Versicherungsunternehmen verzichtet – altersunabhängig – bei Berufsunfähigkeit darauf, von Ihnen zu verlangen, einen anderen Beruf anzunehmen. Sie erhalten auch dann die Rente, wenn Sie noch immer fähig wären, in einem gleichwertigen Beruf zu arbeiten.

Kurze Prognose: Das Versicherungsunternehmen erkennt die Berufsunfähigkeit an, wenn ein Arzt voraussagt, dass diese voraussichtlich sechs Monate andauern wird.

Rückwirkende Zahlungen: Das Versicherungsunternehmen zahlt rückwirkend, wenn die Berufsunfähigkeit zunächst nicht eindeutig diagnostiziert wurde, aber ein Arzt sie nach sechs Monaten bestätigt. Falls Sie die Berufsunfähigkeit verspätet melden, zahlt das Versicherungsunternehmen sogar bis zu drei Jahren rückwirkend.

Nachversicherungsgarantie: Sie können den Schutz der Berufsunfähigkeitsversicherung nachträglich ohne erneute Gesundheitsprüfung in vorgegebenen Grenzen erweitern. Hierfür gibt es zahlreiche mögliche Gründe – beispielsweise eine Änderung der Familiensituation oder eine Erhöhung des Einkommens.

Als weitere wichtige Kriterien nennt der Berufsunfähigkeitsversicherung Finanztest die Eindeutigkeit der Gesundheitsfragen im Antrag oder mögliche Einschränkungen für bestimmte Berufe. Viele Versicherer verweigern bestimmten Berufsgruppen Verträge oder bieten ihnen keine Vertragslaufzeiten bis 65 oder 67 Jahren.

Einzel- oder Zusatzversicherung?

Sie können eine separate Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung abschließen. In beiden Fällen erhalten Sie das vollständige Leistungspaket der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung empfiehlt Finanztest vor allem in Kombination mit der Risikolebensversicherung. Diese Kombination bietet die Absicherung Ihrer Angehörigen in Ihrem Todesfall als auch Schutz bei Berufsunfähigkeit.

Finanztest-Umfrage zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Gründe für eine Nichtversicherung

Im Mai 2010 startete Finanztest eine Umfrage zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Dabei wurden 1200 Menschen befragt, von denen zwei Drittel zwischen 30 und 50 Jahre alt waren. 70 Prozent waren Männer und 30 Prozent Frauen.

Die Umfrage sollte ermitteln, wie bekannt das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung ist und für wie wichtig es gehalten wird. 93 Prozent der Befragten erklärten, dass sie eine private Vorsorge für Berufsunfähigkeit als wichtig bis sehr wichtig erachten. Gerade einmal 57 Prozent, das sind knapp 700 Menschen, hatten bereits einen Vertrag abgeschlossen, 43 Prozent nicht. Die Gründe dafür sind laut Finanztest vielfältig, wie die Grafik zeigt. Falls auch Sie noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben, sollten Sie dies dringend ändern.

Berufsunfähigkeitsversicherung Stiftung Warentest: Vergleich wichtig

Dem Berufsunfähigkeitsversicherung Test zufolge sollten Sie zunächst mehreren Anbietern Anfragen zusenden. So können Sie ermitteln, welche Berufsunfähigkeitsversicherung 2011 für Ihre Situation die besten Preise und Leistungen bieten. Lassen Sie sich zuvor von einem unabhängigen Experten kostenfrei beraten!