Mit welcher Beitragshöhe Sie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung rechnen müssen, lässt sich nicht pauschal sagen. Denn die Höhe der Versicherungsbeiträge hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab, so dass sich selbst im gleichen Tarif für verschiedene Menschen sehr unterschiedliche Beiträge ergeben können. Ein genauer Tarifvergleich ist daher unerlässlich, um einen günstigen und leistungsstarken Tarif zu finden.

Faktoren für die Beitragshöhe der Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von vielen Faktoren ab.
Die wichtigsten sind:

das Leistungsspektrum des Versicherers,
die individuellen Vertragsbedingungen,
Ihr persönliches Risiko, tatsächlich vorzeitig berufsunfähig zu werden.

Kosten Berufsunfähigkeitsversicherung

Risikoeinteilung nach Berufen

Neben den Leistungen ist entscheidend, welche Kosten durch Berufsunfähigkeitsversicherungen verursacht werden. Die Beiträge sind deutlich höher als bei der Unfallversicherung, da der Versicherungsschutz wesentlich umfangreicher ist. Nur rund 10 Prozent der Fälle von Berufsunfähigkeit beruhen auf einem Unfall. Somit ist die Unfallversicherung keine wirkliche Alternative.

Berufsunfähigkeit Kosten - persönliche Faktoren

Neben Vertragspunkten wie der Versicherungsdauer und der Höhe der Rente sind persönliche Merkmale für die Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten entscheidend. Dazu zählen vor allem Ihr Beruf, Ihr Beitrittsalter und Ihr Gesundheitszustand.

Versicherung möglichst früh abschließen

Auch jungen Menschen kann es passieren, dass sie von heute auf morgen ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen aufgeben müssen. Vorteil für sie ist, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten bei niedrigem Eintrittsalter vermindert sind. Wenn Sie ein gutes Angebot gefunden haben, sollten Sie mithilfe eines Experten diese Berufsunfähigkeitsversicherung vergleichen mit weiteren Tarifen.

Höhe der Rente

Die Höhe der Rente sollten Sie prinzipiell so wählen, dass sie Ihren möglichen Einkommensverlust abdeckt. Meist gilt: 75 Prozent Ihres geschätzten Nettoeinkommens mit 45 Jahren. Nehmen Sie im Vorfeld eine genaue Berechnung vor, um die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung zu ermitteln.

Fragen zur Gesundheit

Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung beantragen, müssen Sie vollständige Angaben zu Ihrer Gesundheit machen. Werden Sie berufsunfähig und Ihr Versicherer erfährt, dass Ihre Angaben lückenhaft waren, kann er den Vertrag auflösen. In dem Fall hat Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten verursacht, erbringt aber keine Leistungen. Wichtig ist, dass die Gesundheitsfragen so gestellt sind, dass Ihnen wahrheitsgemäße Antworten möglich sind.

Ausschlüsse von Erkrankungen

Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung sollte Ihnen umfassende Leistungen bieten. Dazu gehört, dass möglichst wenige Krankheiten vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sein sollten. Dies kann der Fall sein, falls Sie schwere Vorerkrankungen haben. Gegebenenfalls sollten Sie mit einem Beitragszuschlag den Ausschluss einer Krankheit umgehen.

Versicherungsdauer und Vertragslaufzeit

Wählen Sie einen Tarif mit möglichst langer Versicherungsdauer und Vertragslaufzeit – auch falls sich dadurch erhöhte Kosten ergeben. Aus der Versicherungsdauer geht hervor, bis zu welchem Alter (z. B. 55 Jahre) Berufsunfähigkeit entstehen muss, damit Sie die Rente erhalten. Die Vertragslaufzeit besagt, bis zu welchem Alter (z. B. 65 Jahre) Ihnen eine Rente gezahlt werden kann.

Arbeitslosigkeit

Grundsätzlich steht Ihnen auch dann die Berufsunfähigkeitsrente zu, wenn Sie während einer Arbeitslosigkeit berufsunfähig werden. Grundbedingung hierfür ist jedoch meist, dass Sie auch während Sie arbeitslos sind, Ihre Versicherungsbeiträge weiter bezahlen. Denn die meisten Versicherer bieten für den Fall einer Unterbrechung der Berufstätigkeit eine zeitweise Beitragsfreiheit an, während der allerdings kein oder nur ein verminderter Versicherungsschutz besteht.

Steuerliche Vorteile

Sie können die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung im Rahmen der Sonderausgaben bei Ihrer Einkommenssteuererklärung steuerlich absetzen. Dies gilt jedoch nur, wenn Ihre Ausgaben für Kranken- und Pflegeversicherung einen bestimmten Betrag nicht überschreiten. Die BU-Rente selbst ist steuerpflichtig. Dabei ist vor allem die Leistungsdauer des entsprechenden Tarif entscheidend, also bis zu welchem Alter Leistungen gezahlt werden, wenn es zu einer Berufsunfähigkeit kommt.

Nachversicherungsgarantie

Eine solide Berufsunfähigkeitsversicherung zeichnet sich außerdem durch eine Nachversicherungsgarantie aus. Sie sollten sich in jedem Fall für einen solchen Tarif entscheiden. Auch falls dieser teurer ist als eine Police ohne Nachversicherungsgarantie. Sie können dann die Rentenhöhe nach Ereignissen wie Heirat, Geburt oder Berufswechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.