Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger Tarife, Leistungen, Kundenzufriedenheit.
Was möchten Sie über die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger wissen?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger gilt als eine der besten auf dem Markt. Das bestätigen beste Ergebnisse in mehreren Tests. Neben dem soliden Versicherungsschutz ist die langjährige Erfahrung des Versicherers ein Vorteil für Versicherte.
Wer Fragen zur Alten Leipziger oder zur BU allgemein hat, kann direkt mit einem Versicherungsexperten sprechen und sich ein unverbindliches Angebot senden lassen.
Was spricht für eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Alten Leipziger?
Die Alte Leipziger gehört zu den ältesten Versicherungsvereinen in Deutschland. Gleich zwei Versicherungsunternehmen bilden den Ursprung der Gesellschaft: Die Leipziger Feuer-Versicherungs-Anstalt (gegründet 1819) und die Lebensversicherungs-Gesellschaft zu Leipzig (gegründet 1830).
Ab 1973 begann die Zusammenarbeit zwischen der Alten Leipziger und der Halleschen Krankenversicherung. Beide Gesellschaften bilden heute die ALH Gruppe mit den Kerngeschäften Lebensversicherung und Pflegeversicherung.
Die jahrzehntelange Erfahrung im Versicherungsbereich ist auch für Versicherungsnehmer einer Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig. Denn diese Erfahrung spricht dafür, dass die Gesellschaft Leistungsanträge zügig und sorgfältig bearbeitet. Das ist vor allem dann nötig, wenn der Versicherungsfall eingetreten ist und der Versicherte auf die Auszahlung der BU-Rente angewiesen ist.
Zudem gilt das Unternehmen als finanzstark. Das ist bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die bestenfalls über viele Jahrzehnte hinweg stabile Bedingungen gewährleisten muss, ein Pluspunkt.
Leistungen: Welchen Berufsunfähigkeitsschutz bietet die Alte Leipziger?
Die Auswahl an eigenständigen BU-Tarifen beschränkt sich bei der Alten Leipziger auf zwei Optionen:
- Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) – SecurAL Tarif BV 10
- SBU – SecurAL Tarif BV 10 mit Baustein Arbeitsunfähigkeit (AU)
Der einzige Unterschied besteht in der Arbeitsunfähigkeitsklausel (auch AU-Klausel genannt). Bei Verträgen mit dieser Klausel zahlt die Versicherung bereits, wenn der Versicherungsnehmer mindestens sechs Monate krankgeschrieben und arbeitsunfähig ist.
Das Spektrum der Basisleistungen der Alten Leipziger deckt die wichtigsten Punkte einer BU ab. Mit der Verlängerungsoption bei Heraufsetzung des Renteneintrittsalters ist sogar schon eine Neuerung eingeschlossen, die in der Zukunft als nützlich erweisen kann.
Wichtige Leistungen der BU der Alten Leipziger:
| Leistung | Beschreibung |
| Nachversicherungsgarantie | Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne neue Risikoprüfung |
| Soforthilfe bei Krebs | Sofort-Rente für 15 Monate bei Krebs-Diagnose |
| Verlängerungsoption bei Erhöhung der Regelaltersgrenze | Anpassung des BU-Schutzes bei Gesetzesänderung ohne neue Risikoprüfung |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Bei Berufsunfähigkeit kein Verweis auf mögliche andere Tätigkeiten durch den Versicherer |
| Keine Mitteilungspflicht | Unveränderter Versicherungsschutz bei Änderung der privaten und beruflichen Verhältnisse mit Erhöhung des BU-Risikos |
Auf Wunsch können Interessierte zusätzliche Leistungen in den Versicherungsvertrag aufnehmen, etwa Leistungs- und Beitragsdynamiken, garantierte Rentensteigerung und die oben bereits erwähnte AU-Klausel.
Neben Erwerbstätigen versichert die Alte Leipziger Schüler sowie Studierende und Auszubildende gegen Berufsunfähigkeit ab.
Komplett wird das BU-Angebot der Alten Leipziger mit der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung. In diesen Tarifen ist die Absicherung des Einkommens an eine weitere Versicherung gekoppelt. Das kann eine Form der Altersvorsorge sein oder auch eine Risikolebensversicherung.
Was kostet die BU bei der Alten Leipziger?
Bis vor Kurzem hatte die Alte Leipziger einen Online-Rechner auf ihrer Seite. Mit ihm bekamen Interessierte einen ersten Eindruck, was eine Berufsunfähigkeitsversicherung kostet. Nun gibt der Versicherer für drei Musterkunden Preisbeispiel, wobei der Vertrag bei allen nur bis zu 65. Lebensjahr läuft.
Der monatliche Zahlbeitrag ist bereits um die Leistungen aus der Überschussbeteiligung reduziert. Ob die Überschüsse tatsächlich so hoch ausfallen, kann der Versicherer nicht garantieren.
Der sogenannte Tarifpreis zeigt den eigentlichen Preis an, ohne Abzüge der Überschüsse. Verbraucher sollten beim Vergleich der Kosten daher auf diesen, höheren Preis schauen. Er gibt eine grobe Richtlinie vor, wie viel die Versicherung kosten kann, falls sich die Preise erhöhen sollten.
Die Kostenbeispiele bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung geben immer nur einen groben Rahmen vor. Denn sie sind an viele Faktoren gebunden, die von Person zu Person unterschiedlich sind. Neben Alter, Beruf und Hobbys ist es vor allem der Gesundheitszustand, der sich auf die Beitragshöhe auswirkt. Interessierte sollten sich daher ein persönliches Angebot holen, das auf ihre Lebenssituation zugeschnitten ist.
Wie gut ist die BU der Alten Leipziger im Vergleich mit Wettbewerbern?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger zeigt sich als solide Einkommensabsicherung. Wie sich die Police im Vergleich mit anderen Angeboten auf dem Markt schlägt, zeigen die folgenden Zusammenfassungen.
| Testinstitution | Tarif | Bewertung |
| Stiftung Warentest | SBU BV 10 (Stand 01.2021) | Sehr gut (Note 0,9) |
| Franke und Bornberg | SBU – SecurAL Tarif BV 10 mit Baustein Arbeitsunfähigkeit | FFF+ (hervorragend) |
| Franke und Bornberg | SBU – SecurAL Tarif BV 10 | FFF+ (hervorragend) |
| Service Value | keine Tarifauswahl | Hohe Kundenzufriedenheit (Score 2,84) |
Die BU der Alten Leipziger im Test der Stiftung Warentest
In ihrem Test aus dem Jahr 2021 klopften die Experten der Verbraucherorganisation für das Magazin Finanztest insgesamt 71 BU-Policen genauer ab. Besonderen Wert legten sie dabei auf die Versicherungsbedingungen (75 Prozent der Gesamtbewertung) und die Verbraucherfreundlichkeit der Anträge (25 Prozent der Gesamtbewertung).
Bewertet wurden unter anderem der Umfang des Versicherungsschutzes, also Leistungen wie Nachversicherungsgarantie, Dynamik oder Sechs-Monats-Prognose sowie die Verständlichkeit der Gesundheitsfragen.
Die BU der Alten Leipziger erhält von Finanztest für den Tarif SBU BV 10 in beiden Kategorien jeweils eine sehr gute Bewertung.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger im Rating von Franke & Bornberg
Das Analysehaus Franke und Bornberg widmete sich in seiner letzten Untersuchung von BU-Policen den Kriterien der Stabilität und Flexibilität. In der Bewertung der Versicherungsbedingungen nehmen sie daher auch Ratings zur Zukunftsfähigkeit der Versicherungsgesellschaft auf. Darüber hinaus kommt es den Analysten auf flexible Anpassungsmöglichkeiten der Police an. Die Tarife SecurAL Tarif BV 10 mit und ohne AU-Klausel wurden mit der Bestnote FFF+ ausgezeichnet.
Wie zufrieden sind die Kunden der Alten Leipziger Lebensversicherung?
Die Analysten von Service Value haben in Zusammenarbeit mit dem Wirtschaftsmagazin Focus-Money Anfang 2023 eine Online-Befragung zur Kundenzufriedenheit durchgeführt. Dabei befragen die Experten Kunden von mehr als 1.300 Unternehmen und Marken aus 63 Branchen. Aus den Antworten errechneten sie für jedes Unternehmen einen Kundenzufriedenheitsindex.
Im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung landete die Alte Leipziger mit einem Wert von 2,84 im Ranking der Versicherer mit hoher Kundenzufriedenheit.
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